Att hitta rätt företagslån är viktigt för företagets tillväxt och överlevnad. I den här artikeln kommer vi att se över olika typer av företagslån, vilka som passar olika verksamheter och vilka krav som ställs för att få ett företagslån. Dessutom kommer vi att diskutera hur du kan hitta rätt långivare för din specifika situation.

Vilka typer av företagslån finns det?

Företagslån kommer i olika former och storlekar. Här är en översikt över några vanliga typer.

• Traditionella banklån 

Ett traditionellt banklån är en vanlig form av företagsfinansiering som erbjuds av kommersiella banker. Det används av företag för att täcka olika behov och kan vara en viktig del av kapitalstrukturen. Allt från småföretag till stora aktiebolag kan ansöka om banklån.

• Företagskredit

Företagskredit, även känt som kontokredit, är en flexibel finansieringslösning som ger företag möjlighet att låna upp till en förutbestämd kreditgräns och använda medlen när behov uppstår. 

• Utvecklingslån 

Ett utvecklingslån är en form av företagslån som är avsett att finansiera tillväxt och expansion av en verksamhet. Dessa lån används ofta för att investera i projekt eller initiativ som förväntas öka företagets kapacitet, marknadsandelar eller intäkter på lång sikt.

• Factoring

Factoring är en finansieringsmetod där ett företag säljer sina fakturor till en faktorfirma (även kallad factor) för att få omedelbar likviditet istället för att vänta på att kunderna ska betala sina fakturor.

• Riskkapital

Medan riskkapital inte är en form av lån är det fortfarande värt att nämna här då det i vissa fall kan vara den bästa lösningen för nystartade företag att få tillgång till likviditet, eftersom nystartade företag ibland kan ha svårt att få ett lån. Riskkapital är en form av ekonomisk finansiering där investerare tillhandahåller kapital till företag i utbyte mot ägarandelar eller aktier. På så sätt får ni tillgång till likviditet utan att behöva betala ränta på beloppet.

Vilka företagslån passar vilken verksamhet?

Vilket företagslån som passar bäst beror vad du har för verksamhet och beroende på vilka behov ni har. Ovan listade vi några vanliga typer av företagslån och vill du jämföra företagslån kan du göra det här. För att visualisera detta kan du nedan se ett par olika scenarier, och vilka typer av lån som passar bäst för dessa företag.

Enskild firma i behov av kontinuerligt kassaflöde

För små enskilda firmor, som ofta står inför utmaningen att hantera dagliga utgifter och ett osäkert kassaflöde kan företagskredit vara en bra lösning. Genom att varje månad ha tillgång till en påfyllande kredit kan företaget tillsätta kapital där det för närvarande behövs, utan att ständigt ansöka om nya lån.

Butiker som behöver renovera eller bygga ut

För företag inom detaljhandeln som planerar stora renoveringar eller omstruktureringar kan utvecklingslån vara det bästa valet. Dessa lån ger företag möjlighet att investera i sin verksamhet. Utvecklingslån kan struktureras för att passa specifika behov, och de kan erbjuda längre återbetalningstider för att mildra påverkan på verksamhetens likviditet.

Techföretag i uppstartsfas

För nystartade techföretag kan traditionella lån vara svåra att få på grund av den höga osäkerheten och bristen på etablerad ekonomisk historia. I stället kan riskkapital och affärsänglar vara mer lämpliga finansieringskällor för dessa företag.

En viktig del av denna typ av finansiering är att företaget kan involvera investerare som inte bara tillhandahåller kapital utan även branschkunskap och nätverk, ofta i utbyte mot en del av företaget, eller en del av försäljningen i form av royalties. Detta kan hjälpa till att accelerera företagets tillväxt och överlevnad under den kritiska uppstartsperioden.

E-handelsföretag med stor säljvolym

E-handelsplattformar och onlinebutiker upplever ofta en hög försäljningsvolym och därmed en betydande mängd fakturor. Trots hög försäljningsvolym kan kassaflödet sinkas på grund av obetalda fakturor, eller fakturor som ställts på längre tid. 

Factoring ger denna typ av företag möjlighet att få tillgång till kapital omedelbart istället. Fakturorna säljs helt enkelt till ett annat företag, som ansvarar för att driva in pengarna. På så sätt lösgörs även resurser och personal som hade behövts för att hantera fakturorna.

Vad krävs av verksamheten för att få ett företagslån?

För att kvalificera sig för ett företagslån måste verksamheten möta vissa krav. Olika banker och långivare har olika stränga krav, men här är ett par punkter som du bör vara förberedd på inför ett möte med banken.

Kreditvärdighet

Precis som privatpersoner har företag en kreditvärdighet. Långivare utvärderar företagets kreditrapporter och kreditbetyg för att bedöma risken för att låna ut pengar till företaget. En sund kreditvärdighet ökar förtroendet för långivaren och kan resultera i fördelaktigare lånevillkor.

Långivare granskar också företagets skulder för att bedöma förmågan att hantera och återbetala lånet. En lång historia av att hålla sig till sina åtaganden kan stärka företagets kreditvärdighet.

Affärsplan

En välstrukturerad och tydlig affärsplan är extra viktig för nystartade företag. Den bör innehålla en beskrivning av företaget, dess mål och strategier för tillväxt samt en detaljerad beskrivning av hur lånet kommer användas och hur det kommer att gynna verksamheten.

Att inkludera realistiska finansiella prognoser i affärsplanen ger långivaren insikt i företagets framtida ekonomiska resultat och förmåga att betala tillbaka lånet.

Ekonomisk historik

Långivare granskar företagets tidigare och nuvarande ekonomiska resultat, inklusive intäkter, kostnader och lönsamhet. En stabil ekonomisk historik ökar chansen att bli godkänd för ett företagslån.

Säkerhet

Vissa lån kan kräva en säkerhet, vilket innebär att företaget måste ställa upp tillgångar som garanti för lånet. Det kan exempelvis vara fastigheter, maskiner eller en företagsinteckning. Långivare utvärderar värdet på de tillgångar som används som säkerhet för att bedöma hur mycket de skulle kunna realisera om företaget inte kan uppfylla sina låneåtaganden.

Andra faktorer

Det finns även fler faktorer som avgör ifall ditt företag får sitt företagslån beviljat. Bland annat kan långivare titta på hur företagets resultat och finansiella läge jämförs med konkurrenter och vad som är typiskt för branschen. Vissa branscher kan vara mer riskfyllda än andra, och detta kan påverka långivarens beslut. Långivare kan även utvärdera erfarenheten och kompetensen hos företagets ledningsteam och ägare. En stark och erfaren ledning kan öka långivarens förtroende.

Sammanfattning

Företagslån är en viktig resurs för företag som strävar efter tillväxt och för att klara av kortsiktiga likviditetsutmaningar. För att hitta rätt långivare bör ditt företag noga utvärdera sina finansiella behov, jämföra räntor och villkor och vara medveten om alla kostnader. Jämförelsetjänster och låneförmedlare kan också vara värdefulla resurser för att hitta olika långivare och deras erbjudanden.