Att jämföra försäkringar sparar i genomsnitt 4800 kr per år, en substansiell summa för de flesta hushåll. Denna siffra har tagits fram av jämförelsetjänsten Tryggt som har en av Sveriges största försäkringsdatabaser. De har plockat fram ett genomsnitt på betalda premier kontra den billigaste försäkringen. Snittet har tagits fram baserat på olika regioner i Sverige, olika försäkringsprodukter och försäkringsalternativ.

Hur mycket sparar man på att jämföra försäkringar?

Ofta kan man spara mellan 10% och 40% på försäkringspremier genom att jämföra olika erbjudanden. Exempelvis kan en bilförsäkring som ligger på cirka 3 000-4 000 kr per år hos ett bolag, med ett mer konkurrenskraftigt erbjudande via en jämförelsetjänst, kanske sänkas med några hundralappar upp till över 1 000 kr per år beroende på skadehistorik, bilmodell och andra riskfaktorer. För hemförsäkringar kan man i vissa fall spara upp till 500-1 500 kr eller mer, beroende på exakt vad försäkringen täcker och vilka tillägg som finns på försäkringen.

Det är viktigt att notera att den faktiska sparade kronan varierar beroende på individuella förutsättningar, försäkringstyp och bolagsvillkor. Att jämföra försäkringar handlar därmed inte bara om att hitta den billigaste premien, utan även att se över tillägg och försäkringsskydd.

Varför är det viktigt att jämföra försäkringar?

Att jämföra försäkringar är viktigt av flera anledningar, bland annat, men inte exkluderande, följande:

• Billigare: Genom att noggrant jämföra premier kan du ofta hitta ett alternativ med en lägre kostnad samtidigt som du har samma eller till och med förbättrar ditt skydd. Detta kan spara upp till 5000 kr/år.
• Anpassat skydd: Försäkringar skiljer sig åt när det kommer till risker de täcker och vilka undantag som finns. En jämförelse ger dig möjlighet att matcha försäkringsskyddet med exakt dina behov, vare sig det gäller boende, bil eller saker.
• Transparens och villkor: Att läsa och jämföra villkoren noggrant minskar risken för överraskningar när skadan eller olyckan väl inträffar. Man får en klar överblick över vad som ingår i försäkringen och vad som eventuellt utesluts.
• Skadehantering: Utöver priset är det också viktigt att ta hänsyn till hur bolagen hanterar skadeärenden samt hur nöjda kunder är med servicen. En bra jämförelse inkluderar därmed även vad kunder tycker om företaget.

Hur fungerar försäkringsjämförelse?

Processen för att jämföra försäkringar har blivit alltmer digitaliserad. Ofta använder man en hemsida där man skriver in sitt personnummer och andra personuppgifter. Därefter hämtar jämförelsetjänsten relevanta premier och villkor som matchar personuppgifterna. På så sätt får användaren sedan möjlighet att själv jämföra försäkringars olika villkor, premier och täckning.

Man väljer det försäkringsbolag som ger bäst skydd till lägst premie, även fast man inte nödvändigtvis alltid väljer den billigaste överlag. Ett mer heltäckande skydd kan vara värt 20 kr extra per månad, även fast det också betyder att man faktiskt inte får den billigaste försäkringen.

Vanliga typer av försäkringar att jämföra

När konsumenter undersöker försäkringsalternativ är några av de vanligaste typerna att man tittar på följande:

• Bilförsäkring: Bilförsäkringar är den försäkringstyp där premier skiljer sig allra mest. Faktorer som bilmodell, ålder och användningsmönster spelar stor roll, även fast försäkringsbolaget är det viktigaste. Man kan spara upp till 5000 kr per år på att byta bilförsäkring, trots exakt samma villkor.
• Hemförsäkring: Täcker boendet och ägodelar, både i och utanför hemmet. Även här kan man spara mycket på att jämföra olika försäkringsbolag. En del har till exempel fast belopp på upp till 1 miljon, medan man kan välja själv hos andra. Det gör att premierna skiljer sig många hundra kronor per månad – inte minst på villaförsäkringar. 
• Reseförsäkring: Även fast det inte finns så många reseförsäkringsbolag att välja mellan skiljer sig täckningen enormt. Premierna brukar ligga kring samma summa, medan skyddet skiljer sig. 
• Liv- och olycksfallsförsäkring: Dessa är bland de viktigaste att jämföra eftersom man generellt inte byter försäkringsbolag när man väl tecknat de. 
• Husdjursförsäkring: Idag har riskkapitalisterna i princip erövrat veterinärvårdsmarknaden och priserna för slutkunden har gått upp extremt mycket. Detta gör djurförsäkringar extra viktiga, även veterinärvårdsbeloppet är väldigt viktigt. 

Vilka är de viktigaste delarna att titta på när man jämför försäkringar?

När du jämför försäkringar är det centralt att gå igenom följande delar:

Täckning och skydd

Vilka skador eller händelser försäkringen täcker. Det kan handla om allt från olycksfall, brandskador och ansvarsskydd till tilläggstjänster såsom hemassistans.

Läs det som inte ingår, exempelvis specifika skadeorsaker eller begränsningar i ersättningsnivåer.

Kostnad / Försäkringspremie

Jämför den månatliga eller årliga avgiften. Skillnader på 10–20 procent är inte ovanliga mellan olika bolag, beroende på riskbedömning och försäkringsvillkor.

En lägre premie kan ibland innebära mindre omfattande skydd, så det är viktigt att balansera kostnaden med den skyddsnivå du behöver.

Självrisk

Den summa du själv måste betala vid en skada. Generellt gäller att en lägre självrisk oftast medför en högre premie och vice versa.

Villkor och regler

Hur snabbt och under vilka omständigheter ersättning utbetalas.

Titta även på uppsägningstid och eventuella ändringar i avtalet om dina omständigheter förändras.

Kundservice och skadehantering

Hur snabbt och smidigt försäkringsbolaget hanterar skador och frågor är väldigt viktigt.

Tjänster som en app eller online-skadeanmälan kan vara viktiga beroende på dina behov.

Fördelar med att använda jämförelsetjänster

Fördelarna med att använda jämförelsetjänster för försäkringar är många, bland annat:

• Sparar tid: Du får en sammanställd översikt över olika försäkringsalternativ från flera bolag, vilket sparar tid och ger en ökad överblick. 
• Objektivitet: De flesta jämförelsetjänster är oberoende och visar villkoren utan att driva ett specifikt försäkringsbolag, vilket kan hjälpa dig att fatta ett mer informerat beslut. 
• Billigare: Genom att snabbt jämföra premier och villkor kan du hitta det mest prisvärda alternativet för din situation, vilket kan leda till besparingar över tid. 
• Omdömen: Många tjänster inkluderar kundomdömen och betyg som ger en indikation på hur nöjda andra kunder är med skadehantering och kundservice. 

Vilka jämförelsetjänster finns det för försäkringar?

I Sverige finns många välkända jämförelsetjänster för försäkringar, mest välkända är Tryggt och Compricer. Mindre aktörer finns, men de har ofta sämre användarupplevelse, uppdateras inte lika ofta, och ger därför inte lika bra översikter som de mer populära alternativen.

Kan man byta försäkring?

Ja, det är oftast möjligt att byta försäkring. De flesta försäkringsavtal löper över en bestämd period, vanligtvis ett år, och har en uppsägningstid som oftast är 1-3 månader innan avtalsperiodens slut. Det är viktigt att:

• Jämföra villkor: Innan du byter försäkring bör du se över eventuella avgifter eller förlorade bonusar (t.ex. skadefrihetsbonus) om du avslutar ett avtal tidigare.
• Kontrollera bindningstider: Vissa försäkringar kan vara bundna under en längre period, vilket kan påverka möjlighet och effektivitet vid byte.

Vid vilken tid är det bäst att byta försäkring?

Det är bäst att se över försäkringar varje år i samband med avtalsförnyelsen. Detta eftersom man inte då råkar ut för chockhöjningar av premien och kan se över sina aktuella behov igen. Nedan är några tillfällen som är optimala för att byta försäkring:

• Uppsägningstidens slut: Byt när din nuvarande försäkring närmar sig slutet av avtalsperioden. Genom att hålla koll på uppsägningstiden undviker du att stå utan försäkringsskydd.
• Förändrade behov: Om din livssituation har förändrats (t.ex. flytt, köp av ny bil, förändrad familjesituation) kan det vara en bra tid att se över dina försäkringar.
• Kampanjer och erbjudanden: Ibland erbjuder nya försäkringsbolag rabatter eller kampanjer, vilket kan göra det lönsamt att byta även mitt i ett år om du kan acceptera eventuella avbrott i bonusar. I vissa fall går faktiskt försäkringsbolaget back på dig som kund, de betalar helt enkelt för rulliansen.
• Marknadsläge: Om det sker större förändringar i försäkringsmarknaden, till exempel nya regler eller ökad konkurrens, kan det vara smart att undersöka alternativen och överväga att byta.

Hur påverkar de personliga uppgifterna försäkringspremien?

Försäkringsbolag använder personliga uppgifter som en del av riskbedömningen, vilket påverkar premien. Några aspekter är:

• Ålder och kön: Yngre och äldre personer kan ibland få lägre, respektive högre premier beroende på försäkringstyp och statistiska risker. Till exempel kan unga förare ha högre premie på bilförsäkringar, även om detta inte tillåts enligt lag.
• Ort: Var du bor kan påverka risken för vissa skador – till exempel är risken för inbrott, brand eller översvämning olika beroende på region. Generellt är alla försäkringar dyrare i storstäder än på landsbygden.
• Skadehistorik: Har du en historik av skador eller ansökt om ersättning tidigare? Då kan premien bli högre eftersom risken anses vara större.
• Yrke och livsstil: I vissa försäkringar (exempelvis olycksfalls- eller sjukvårdsförsäkringar) kan yrke, fritidsaktiviteter eller vanor spela in. En person med en riskfylld hobby kan få en högre premie.
• Kreditvärdighet och betalningshistorik: I vissa fall används även ekonomiska uppgifter som underlag för riskbedömning, även om detta inte är lika vanligt på den svenska marknaden som i vissa andra länder.

Försäkringsbolag använder ofta statistiska modeller och stora datamängder för att beräkna risken och därmed premien. Detta innebär att även små skillnader i personliga uppgifter kan påverka den slutliga kostnaden för försäkringen.