Introduktion till företagslån med betalningsanmärkning 

Har ditt företag behov av att låna pengar, men tyngs av irriterande betalningsanmärkningar? Då har du antagligen märkt att det är svårare att få ett beviljat lån av banken. Även om det blir svårare är det dock långt ifrån omöjligt. Många långivare erbjuder företagslån trots betalningsanmärkningar – faktum är att det finns långivare som är specifikt inriktade på just detta.

Något som tidigare inte var möjligt 

Att teckna ett företagslån med betalningsanmärkning var tidigare inte möjligt. Företagslån gick då framförallt via större banker, och dessa banker lånar fortfarande sällan ut pengar till företag som belastas av betalningsanmärkningar. Det som har hänt på lånemarknaden är dock att ett flertal långivare har dykt upp som har andra metoder och ansökningsprocesser där betalningsanmärkningar inte behöver vara ett direkt hinder. För att enkelt hitta vilka långivare som erbjuder denna typ av lån så kan du enkelt jämföra företagslån med betalningsanmärkningar på Lånen.se

Vad är det då dessa långivare tittar på? För det första tar de närmare titt på vad anledningen var till betalningsanmärkningen. Om företaget fick en betalningsanmärkning på grund av en missad faktura, tillfällig brist på likviditet eller andra problem som har åtgärdats så ser dessa långivare inte betalningsanmärkningen som en större riskfaktor. Företag som har dragit på sig många betalningsanmärkningar och som inte har en god ekonomi kommer dock fortfarande få svårt att få ett beviljat lån via dessa långivare.

Långivare som beviljar företagslån trots betalningsanmärkningar tittar främst på företagets totala betalningsförmåga. Det innebär att de beviljar lån till företag som har en god ekonomi, ett gott kassaflöde och som har visat goda resultat över en längre tid. På så sätt kan de bevilja fler lån, utan att ta på sig för mycket risk.

Är det skillnad på företagslån med och utan betalningsanmärkning?

Det finns två huvudsakliga skillnader som bör nämnas här:

För det första handlar det om vilka långivare det är som erbjuder företagslån till företag med betalningsanmärkningar. Storbanker erbjuder exempelvis sällan lån till företag med betalningsanmärkningar, och i regel är det storbankerna som erbjuder lägst ränta och bäst övergripande villkor. När du ansöker om lån med en anmärkning går du därmed miste om de lånevillkor som dessa storbanker har att erbjuda. De långivare som erbjuder företagslån trots betalningsanmärkning behöver inte nödvändigtvis erbjuda betydligt högre ränta, men det går inte att undvika att man som företag måste betala mer för sitt lån om företaget har betalningsanmärkningar. 

För det andra handlar det om individuell räntesättning. Långivaren gör alltid en individuell bedömning när de sätter räntan för ditt företags lån. De innebär att de går igenom företagets ekonomi, betalningsförmågan och sannolikheten för att lånet ska bli återbetalt. Om risken för långivaren är hög, det vill säga om ditt företags ekonomi inte är väldigt god eller om ni har ett flertal betalningsanmärkningar, då behöver långivaren sätta en högre ränta för att rättfärdiga ett beviljat lån.

Kraven för ett beviljat lån beror även på vad det är för typ av företag. För enskilda firmor tittar långivaren betydligt mer på dig som äger firman och din privatekonomi, medan det framförallt är företagets resultat som är intressant för långivaren när man ansöker om lån som ett aktiebolag.

Så här förbättrar du utgångsläget: 

När en bank eller långivare nekar till lån har de alltid en motivering till varför. För att arbeta mot ett beviljat lån bör du gå igenom deras motivering och se om det är något företaget kan åtgärda. Om avslaget berodde på att företaget är nystartat, då kan du helt enkelt vänta ett par månader och sen försöka igen. Om de anser att lånebeloppet var för stort kanske du kan lämna någon säkerhet. Ofta finns det saker ni som företag kan göra för att förbättra era chanser till ett beviljat lån, så prata med banken eller långivaren för att se vad de tycker att ni behöver göra. 

Att ansöka tillsammans med borgensman kan verkligen öka företagets chanser att få ett beviljat lån, förutsatt att borgensmannens ekonomi är god. Om din privatekonomi är god men företagets är sämre kan du gå i personlig borgen för företaget, vilket innebär att du som privatperson åtar dig att betala tillbaka skulden om företaget inte klarar av det.

Det kan givetvis även hjälpa att ansöka hos en annan långivare. Om du bara har testat hos storbankerna och fått nej kan det vara läge att ansöka hos en långivare som beviljar fler företagslån. 

Kortfattat, hur du ökar chanserna till att få ett företagslån:

• Se över långivarens motivering till avslag – vad kan åtgärdas?
• Förbättra företagets ekonomi
• Se om det går att sänka summan som ska lånas 
• Ansök med borgensman
• Sök lån hos olika långivare

A-mål och E-mål (H2)

Det finns två olika typer av betalningsanmärkningar för företag; A-mål och E-mål.

• A-mål

A-mål, eller allmänna mål, handlar om skulder till den offentliga sektorn. En av de vanligaste betalningsanmärkningarna av typen A-mål är skatterelaterade ärenden, det vill säga att företaget inte har betalat sina skatter i tid.

• E-mål

E-mål, eller enskilda mål, handlar om skulder till privata företag. Skulder av denna typ uppkommer ofta på grund av missade fakturor till leverantörer. 

Som vi har varit inne på tidigare i denna text gör långivaren en individuell bedömning när ett lån ska beviljas eller nekas. Om den betalningsanmärkning ditt företag har dragit sig på beror på en eller två missade fakturor till en leverantör är det mer troligt att de tycker att det är okej jämfört med om ditt företag har obetalda skulder hos Skatteverket, eller om företaget har fått straffskatt på grund av felaktiga deklarationer. 

Sammanfattning 

I denna artikel har vi gått igenom att det på dagens lånemarknad finns många aktörer som erbjuder lån till företag med betalningsanmärkningar. Förvisso blir räntan ofta högre än om företaget inte hade haft några anmärkningar, men att det överhuvudtaget går att teckna lån trots betalningsanmärkning är något relativt nytt på den svenska lånemarknaden. 

Om ditt företag behöver låna pengar är det alltid bäst att först jämföra långivare, så att företaget inte betalar mer för lånet än nödvändigt.